El sector fintech ha revolucionado la industria financiera, ofreciendo soluciones innovadoras que combinan tecnología y servicios financieros. Invertir en acciones de fintech puede ser una excelente oportunidad para diversificar tu cartera y aprovechar el crecimiento de este sector en 2024. A continuación, te presentamos cinco de las mejores acciones de fintech que cotizan en la bolsa de Estados Unidos y que podrías considerar para tu portafolio.
¿En qué consisten el sector fintech y por qué es una industria atractiva?
El sector fintech, una combinación de las palabras «finance» y «technology», engloba las innovaciones tecnológicas aplicadas al mundo financiero. Este sector abarca una amplia gama de servicios, como pagos digitales, préstamos en línea, inversiones automatizadas, seguros basados en inteligencia artificial y soluciones de blockchain. Su objetivo principal es ofrecer servicios financieros más eficientes, accesibles y personalizados, eliminando barreras tradicionales como intermediarios costosos o procesos lentos. Empresas como PayPal, Robinhood y Stripe han demostrado cómo la tecnología puede transformar la experiencia del usuario y democratizar el acceso a productos financieros.
Esta industria es atractiva debido a su capacidad para adaptarse rápidamente a las necesidades del consumidor moderno y a las tendencias del mercado. La creciente digitalización y el aumento del uso de dispositivos móviles han impulsado la demanda de servicios fintech. Además, los inversionistas ven en este sector un potencial significativo de crecimiento, respaldado por su capacidad de innovación y disrupción en industrias tradicionales. Según un informe reciente, se espera que el mercado global de fintech alcance un valor de $300 mil millones para 2025, lo que refuerza su posición como una de las áreas más dinámicas y prometedoras del panorama económico actual.
El sector fintech está experimentando un crecimiento explosivo en todo el mundo. Según datos de Statista, la inversión global en fintech alcanzó los $164 mil millones en 2022, con América del Norte liderando como la región con mayor volumen de transacciones. Además, se estima que para 2025 habrá más de 2,500 millones de usuarios de servicios fintech a nivel mundial, lo que subraya la rapidez con la que estas soluciones están siendo adoptadas. Este crecimiento no solo está impulsado por startups disruptivas, sino también por grandes instituciones financieras que están integrando tecnologías como la inteligencia artificial y el blockchain para optimizar sus operaciones y ofrecer experiencias más modernas a sus clientes.
En mercados emergentes, el impacto del sector fintech es especialmente significativo. En países como India y Brasil, las aplicaciones de pagos móviles y microcréditos están transformando la inclusión financiera al permitir que millones de personas, anteriormente no bancarizadas, accedan por primera vez a servicios financieros. Según el Banco Mundial, el acceso a servicios financieros digitales podría aumentar el PIB de los mercados emergentes en un 6% para 2025. Este efecto se amplifica en regiones con alta penetración de dispositivos móviles, donde el fintech actúa como un puente hacia la estabilidad económica y el desarrollo.
1. PayPal Holdings, Inc. (PYPL)
PayPal es una de las plataformas de pagos digitales más reconocidas a nivel mundial. A lo largo de los años, ha expandido sus servicios para incluir soluciones como Venmo y Braintree, consolidándose en el ecosistema fintech. A pesar de la competencia creciente, PayPal ha mantenido una sólida base de usuarios y continúa innovando en el espacio de los pagos digitales. Su capacidad para adaptarse a las tendencias del mercado y su enfoque en la expansión internacional la convierten en una opción atractiva para los inversores que buscan exposición en el sector fintech.
En 2024, PayPal ha mostrado un desempeño financiero sólido. En el primer trimestre, la empresa elevó su pronóstico de ganancias para el año, impulsada por un aumento en las transacciones de su servicio de pago principal. Los ingresos netos aumentaron, reflejando una mejora en los márgenes operativos.
Además, PayPal ha continuado su expansión en el ámbito de las criptomonedas. En agosto de 2023, lanzó su propia moneda estable respaldada por el dólar estadounidense, denominada PayPal USD (PYUSD), lo que refuerza su posición en el mercado de activos digitales. Sin embargo, en noviembre de 2023, la empresa reveló que había recibido una citación de la Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. (SEC) relacionada con este lanzamiento, lo que indica un escrutinio regulatorio en curso.
2. Block, Inc. (NYSE: SQ)
Anteriormente conocida como Square, Block, Inc. ha diversificado sus operaciones más allá de los sistemas de pago para pequeñas empresas. Con servicios como Cash App y su creciente interés en el espacio de las criptomonedas, Block ha demostrado ser una empresa dinámica en el sector fintech. Su enfoque en la integración de soluciones financieras y tecnológicas, junto con su capacidad para innovar en mercados emergentes, la posiciona favorablemente para el crecimiento futuro.
Block, Inc. ha mostrado un sólido desempeño financiero en 2024. En el tercer trimestre, la empresa reportó ingresos de $5,975.8 millones, un incremento respecto a los $5,617.49 millones del mismo periodo en 2023, lo que representa un crecimiento del 6.4% interanual. Los ingresos netos ascendieron a $283.75 millones, en contraste con las pérdidas netas de $88.74 millones registradas el año anterior. El beneficio por acción diluido fue de $0.45, mejorando desde una pérdida de $0.15 por acción en el tercer trimestre de 2023.
La empresa ha elevado sus previsiones para el año fiscal 2024, anticipando un crecimiento continuo en sus métricas financieras clave. Se espera que el beneficio bruto aumente en al menos un 15% en 2025, impulsado por iniciativas recientes y próximas a lanzarse, que se prevé generen un crecimiento más fuerte en la segunda mitad del año. Además, Block ha mejorado su flujo de caja libre ajustado, alcanzando $1,500 millones, en comparación con los $945 millones del año anterior, reflejando una mayor eficiencia operativa y una sólida gestión financiera.
3. Nu Holdings Ltd. (NYSE: NU)
Nu Holdings, la empresa matriz de Nubank, ha experimentado un crecimiento impresionante en América Latina. Con más de 100 millones de clientes, se ha convertido en una de las plataformas de banca digital más grandes fuera de China. Su enfoque en ofrecer servicios financieros accesibles y su capacidad para adaptarse a las necesidades del mercado latinoamericano la hacen una opción interesante para los inversores que buscan diversificación geográfica en el sector fintech.
Nu Holdings, la empresa matriz de Nubank, ha reportado resultados financieros destacados en 2024. En el tercer trimestre, la compañía alcanzó una utilidad neta de $553.4 millones de dólares, duplicando los $303 millones registrados en el mismo periodo de 2023. Este crecimiento se atribuye a un aumento del 56% en los ingresos interanuales, alcanzando un récord de $2,900 millones de dólares.
La expansión internacional de Nu ha sido notable, especialmente en México, donde la base de clientes creció en 1.2 millones durante el tercer trimestre, totalizando 8.9 millones de usuarios. En Colombia, la empresa superó los 2 millones de clientes, consolidando su presencia en América Latina. Además, Nu ha mantenido un costo promedio mensual de servicio por cliente por debajo de un dólar, demostrando eficiencia operativa en su modelo de negocio.
4. Visa Inc. (NYSE: V)
Aunque tradicionalmente conocida como una empresa de tarjetas de crédito, Visa ha realizado inversiones significativas en tecnología financiera para mantenerse a la vanguardia de la industria. Su red global de pagos y su capacidad para adaptarse a las tendencias digitales la convierten en una opción sólida para los inversores que buscan estabilidad y crecimiento en el sector fintech.
Visa reportó ingresos netos de $9,617 millones en el cuarto trimestre de 2024, marcando un incremento del 12% frente al mismo periodo del año anterior, mientras que los ingresos anuales alcanzaron los $35,926 millones. Este crecimiento fue impulsado por el aumento en el volumen de pagos y transacciones procesadas globalmente, así como por la expansión de su presencia en mercados emergentes. La adopción de tecnologías de pago sin contacto y alianzas estratégicas también jugaron un papel clave en su desempeño financiero positivo. (marketscreener.com)
En el ámbito tecnológico, Visa ha fortalecido su incursión en blockchain y criptomonedas. A través de colaboraciones como la realizada con BBVA, planea lanzar un piloto en 2025 para tokenizar activos en redes públicas como Ethereum. Este esfuerzo, junto con soluciones como Visa Direct que ahora permiten retiros de criptomonedas directamente a tarjetas de débito, demuestra el enfoque de la compañía en mantenerse relevante en un ecosistema financiero en constante evolución.
Lee más aquí: Lo que debes saber antes de comprar acciones de Visa este 2024
5. Mastercard Incorporated (NYSE: MA)
Al igual que Visa, Mastercard ha invertido en tecnologías emergentes para fortalecer su posición en el mercado de pagos digitales. Su enfoque en soluciones de pago innovadoras y su presencia global la hacen una opción atractiva para aquellos interesados en el sector fintech. La capacidad de Mastercard para adaptarse a las cambiantes dinámicas del mercado y su compromiso con la innovación tecnológica la posicionan favorablemente para el futuro.
En el tercer trimestre de 2024, Mastercard reportó ingresos de $7,370 millones, un aumento del 13% en comparación con el mismo periodo del año anterior, mientras que su ingreso neto alcanzó $3,260 millones. Este crecimiento fue impulsado por un incremento en el gasto de los consumidores y el volumen de transacciones transfronterizas, consolidando su liderazgo en el sector de pagos digitales.
Mastercard también ha realizado movimientos estratégicos en ciberseguridad, adquiriendo Recorded Future por $2,650 millones. Esta inversión busca fortalecer su capacidad para detectar y prevenir fraudes, utilizando inteligencia artificial y herramientas avanzadas para mejorar la seguridad de las transacciones en su red global.
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¿Por qué considerar acciones de fintech este 2024?
El 2024 presenta un entorno favorable para las acciones de fintech, impulsado por la creciente adopción de tecnologías digitales y la demanda de servicios financieros más rápidos y accesibles. La transición hacia una economía sin efectivo y el auge de pagos móviles y digitales han acelerado el crecimiento del sector, convirtiéndolo en una opción atractiva para los inversionistas. Además, la integración de tecnologías como blockchain, inteligencia artificial y big data ha permitido a las empresas fintech innovar continuamente y capturar una mayor cuota de mercado, lo que se traduce en un potencial de rentabilidad a largo plazo.
Por otro lado, el sector fintech ha demostrado resiliencia frente a desafíos económicos globales, destacando por su capacidad de adaptación y expansión en mercados emergentes. Según datos de CB Insights, en el primer semestre de 2024, las inversiones de capital riesgo en fintech alcanzaron los $34,000 millones a nivel global, con un enfoque especial en soluciones de pagos y préstamos digitales. Esta inyección de capital refleja la confianza de los inversores en el sector y su potencial para ofrecer rendimientos sólidos en un entorno de constante evolución tecnológica.
La información proporcionada en este texto tiene fines únicamente educativos e informativos y no debe interpretarse como asesoramiento financiero, legal o de inversión. Cada persona debe evaluar cuidadosamente sus propios objetivos financieros, tolerancia al riesgo y situación personal antes de tomar decisiones de inversión. Es fundamental realizar una investigación independiente o consultar con un asesor financiero certificado para determinar si una inversión es adecuada para sus necesidades específicas. Recuerde que todas las inversiones conllevan riesgos, incluidos la pérdida de capital, y el desempeño pasado no garantiza resultados futuros.
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